Obtenga su informe de crédito gratis en Ontario

Su informe de crédito es un registro de su trato con los prestamistas. Las agencias de informes crediticios realizan un seguimiento de la información, como cuánto crédito tiene disponible, qué tan cerca está de maximizar su límite de crédito, si tiene o no historial de pagos perdidos, si tiene experiencia en el pago de una variedad de tipos de préstamos y cuánto tiempo lleva cumpliendo (o sin éxito) sus obligaciones financieras con los acreedores. Los bancos u otras agencias de consumidores que lo estén considerando para un préstamo u otros productos financieros verificará su historial de crédito para ayudarlos a determinar cuánto riesgo hay de que no pueda pagarlos a tiempo.

Por qué debería verificar sus propios informes de crédito

En pocas palabras, debería verificar sus propios informes de crédito en busca de indicios de problemas. Con tanta información sobre tantos canadienses yendo y viniendo entre las agencias de informes crediticios y los prestamistas, errores a veces se hacen. Debería analizar sus propios informes de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que reflejen con precisión su información personal y su historial de crédito. La otra cosa que deberías estar buscando son signos de el robo de identidad. Si hay cuentas completas que no posee enumeradas en un informe o si hay un registro de consultas realizadas sobre su historial crediticio que provienen de compañías con las que no ha tenido ningún trato, podrían ser errores o podrían ser una Indicación de que otra persona está haciendo transacciones financieras a su nombre.

Cómo obtener sus informes de crédito gratis

Hay dos agencias principales de informes de crédito en Canadá: TransUnion y Equifax, y usted debería consultar sus informes de ambas (Experian solía ofrecer informes de crédito también, pero desde entonces ha finalizado ese servicio). Ambas compañías ofrecen acceso de pago a su información (muy destacado en sus sitios web), con servicios que van desde una vista instantánea de su puntaje de crédito actual hasta el monitoreo continuo de crédito contra el robo de identidad. Pero por ley, también se le permite recibir una copia de su propio informe de crédito por correo de forma gratuita.

El hecho de que elija o no pagar los servicios adicionales depende de su situación, pero a menos que sienta la necesidad de ver su información de inmediato, considere comenzar con una revisión gratuita de su informe actual e ir desde allí.

A continuación se encuentran los métodos disponibles de dos organizaciones principales. Para todas las solicitudes de informes de crédito, deberá proporcionar dos piezas de identificación (fotocopiadas al frente y atrás para las solicitudes por correo).

TransUnion Canadá
- Se puede solicitar un informe gratuito por correo o en persona (la oficina de Ontario está en Hamilton).
- Imprima el formulario desde el sitio web (desplácese hacia abajo y haga clic en "Cómo calificar para un informe de crédito gratis" en Opciones de informe de crédito).

Equifax Canada
- Se puede solicitar un informe gratuito por correo, fax o teléfono 1-800-465-7166.
- Para solicitudes enviadas por correo / fax imprima el formulario desde el sitio web (Haga clic en "Contáctenos" cerca de la parte superior de la página).

Corregir errores en su informe de crédito

Cuando reciba su informe por correo, encontrará que se ha incluido un formulario para que pueda corregir cualquier error que encuentre. Sin embargo, si la información incorrecta parece indicar que usted ha sido víctima de un robo de identidad, no querrá esperar mientras el periódico avanza por el correo. Póngase en contacto con la agencia en cuyo informe ha encontrado la información de inmediato si sospecha de robo de identidad. Llame a TransUnion Canada al 1-800-663-9980 y Equifax Canada al 1-800-465-7166.

La información correcta no puede ser eliminada

Tenga en cuenta que si bien las agencias de informes de crédito corregirán o eliminarán lo que se ha demostrado que es un error, no se podrá eliminar la información precisa simplemente porque no esté satisfecho con ella, y tampoco lo pueden hacer otras personas. Hay algunas compañías que ofrecen "arreglar" su informe de crédito por una tarifa, pero no pueden hacer más cambios a un historial de crédito malo pero preciso que usted.

Su informe de crédito vs. Su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número único que refleja rápidamente el estado general del historial de crédito que figura en su informe de crédito: cuanto mayor sea el número, mejor. TransUnion y Equifax usan una calificación entre 300 y 900, pero los posibles prestamistas y otras organizaciones pueden usar su propio sistema de calificación. Su puntaje de crédito puede usarse no solo cuando alguien está decidiendo si le aprueba o no un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, sino que también puede ser un factor para determinar la tasa de interés que pagará.

Su puntaje de crédito que ha sido calculado por las agencias de informes de crédito está disponible para usted, pero solo por una tarifa. Puede estar interesado en conocer su puntaje de crédito si sospecha que necesita mejorarse o si está planeando solicitar un préstamo u otro crédito nuevo en los próximos años.