Los pros y contras de los bonos de categoría

Editado por Joe Cortez; Mayo de 2018

Los bancos lo invitarán a solicitar su tarjeta de crédito ofreciendo una gran bonificación por adelantado. Pero después de obtener su tarjeta y cumplir con los requisitos mínimos de gasto, están más preocupados por darle una razón para seguir usándola.

Muchos viajeros frecuentes y viajeros frugal tienen más de una docena de tarjetas a su disposición. ¿Cómo eliges qué tarjeta usar en qué parada de compras?

Una forma de lograr esto es a través de bonos de categoría trimestrales que le otorgan una mayor recompensa por ciertos tipos de gasto. Y con la estrategia correcta, puede aprovechar estos bonos de categoría para acumular puntos rápidamente en su próximo viaje con descuento.

¿Cuáles son los bonos de categoría?

Las tarjetas de crédito destinadas a los viajeros a menudo ofrecen bonos de categoría para gastar en tiendas específicas. Los bonos de categoría se ofrecen de dos maneras diferentes: categorías trimestrales rotatorias y categorías de bonificación continuas.

Bonificaciones trimestrales rotatoriasse ofrecen en tarjetas de crédito seleccionadas, como la tarjeta Chase Freedom. Cada período promocional dura tres meses y le ofrece puntos de bonificación además de los que ya gana. En el caso de la Chase Freedom Card, usted ganaría un total de cinco por ciento en efectivo en los bonos trimestrales rotativos.

Las categorías promocionales anteriores incluyen estaciones de servicio, restaurantes y cines. Pero Chase también se asocia con minoristas específicos, ofreciendo puntos de bonificación en Starbucks, Lowe's, Kohls e incluso en Amazon.com. El anuncio anual de las categorías de bonos trimestrales generalmente se anuncia cada diciembre.

Categorías de bonificación continuas son exactamente lo que parecen: puntos de bonificación regulares para el gasto diario en ciertos tipos de minoristas o empresas. Estos se encuentran más comúnmente en tarjetas de crédito de aerolíneas, hoteles y puntos flexibles. Uso de la tarjeta Hilton Honors Ascend de American Express como ejemplo: puede ganar 12 puntos de bonificación Hilton Honors por cada dólar de compras elegibles cargadas en su tarjeta directamente con un hotel o resort participante dentro de la cartera de Hilton y ganar 6 puntos de bonificación Hilton Honors por cada dólar de compras elegibles en su Tarjeta en los restaurantes de EE. UU., en los supermercados de EE. UU. y en las estaciones de servicio de EE. UU.

Algunas tarjetas de crédito también ofrecen bonos continuos para el gasto diario en ciertos tipos de tiendas también. Las estaciones de servicio, farmacias y tiendas de abarrotes suelen ser las categorías de bonos continuos más altas, pero algunas tarjetas ofrecen bonificaciones en restaurantes e incluso en tiendas de suministros de oficina. La tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi le permite obtener un reembolso del cuatro por ciento del gas elegible en todo el mundo, incluyendo gas en Costco (hasta los primeros $ 7,000 por año), reembolso del tres por ciento en restaurantes y compras elegibles en todo el mundo, dos por ciento de reembolso todas las compras en Costco y Costco.com y un uno por ciento en efectivo en cualquier otro lugar.

Si usted es un comprador regular de Costco, esta tarjeta podría ayudarlo a ganar dinero para grandes vacaciones.

Antes de solicitar cualquier tipo de tarjeta, piense en sus hábitos de gasto y en cómo usaría cualquiera de las tarjetas en su vida habitual. Si no puede maximizar las categorías de bonificación, puede que no sea la mejor para usted.

¿Cuáles son los pros y los contras de los bonos de categoría?

Como con cada producto financiero, las tarjetas de crédito de bonificación de categoría vienen con pros y contras. Todo depende de sus hábitos personales de gasto y de cómo planea usar sus puntos y millas para viajes con descuento.

Una de las ventajas de los bonos de categoría es que siempre obtienes el mayor rendimiento por tus gastos. Al usar una tarjeta de gasolina y comestibles, una para maximizar los gastos de viaje y una tarjeta de bonificación trimestral rotativa para todo lo demás, puede asegurarse de ganar más del dos por ciento de devolución de efectivo en cada transacción.

Otra ventaja de las tarjetas de bonificación de categoría es cómo interactúan con otras cartas. Tanto American Express como Chase ofrecen tarjetas de crédito que pueden ganar puntos flexibles para los socios de transferencia o recompensas de viaje. Al tener varias tarjetas de cada compañía, puede maximizar sus recompensas generales y obtener vacaciones de ensueño más rápido.

También hay inconvenientes para las tarjetas de crédito de bonificación de categoría. Por ejemplo, las tarjetas de bonificación a menudo vienen con un límite en la cantidad de puntos que puede ganar en una categoría. Esto puede ir desde $ 1,500 por categoría trimestral en la tarjeta Chase Freedom, o hasta $ 7,000 de gasolina por año en la Visa Costco Anywhere de Citi. Si está planeando grandes gastos en esas categorías, asegúrese de que su tarjeta no limite sus recompensas.

Otro inconveniente de los bonos de categoría es el seguimiento cuando cambian. Aunque los bonos de categoría cambian cada tres meses, hacer un seguimiento de la próxima categoría de bonificación puede ser un dolor para algunos. Si planea solicitar una tarjeta de crédito con bonificaciones trimestrales renovables, asegúrese de entender cuándo van a cambiar las categorías. De lo contrario, solo podría gastar en un miserable reembolso del uno por ciento después de que termine la categoría.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecen los mejores bonos de categoría?

Algunas cartas son mejores que otras cuando se trata de maximizar las bonificaciones de categoría. Aquí están nuestras selecciones para algunos de los mejores bonos de categoría:

• Mejor bonificación de categoría general: tarjeta de crédito por voz de Huntington National Bank -La tarjeta de crédito por voz le permite estar a cargo de las categorías de bonificación trimestrales rotativas. Cada tres meses, seleccione entre una de diez categorías para ganar premios de 3X. Las categorías pueden cambiar en función de su estilo de vida o pueden ser las mismas según el lugar donde más gaste. Aunque maximizar el bono cada año le daría $ 60 menos en recompensas que la tarjeta Chase Freedom, tener un control total de sus categorías de bonificación puede ser mejor.

• Mejor bonificación de categoría de viaje: Reserva Chase Sapphire -Si viaja a menudo y disfruta de salir a cenar, la Reserva Chase Sapphire ofrece las recompensas más sostenibles a largo plazo.La tarjeta ofrece 3 puntos X por cada $ 1 gastado en viajes desde vuelos, líneas de cruceros y hoteles hasta alquiler de automóviles, trenes y taxis, así como 3 puntos por cada $ 1 gastado en restaurantes, desde comidas informales rápidas hasta elegantes restaurantes y cafeterías hasta pizzerías. Porque no hay límite en las recompensas,
• Mejor bonificación por categoría de gas y comestibles: Tarjeta Preferida Blue Cash de American Express -Si prefiere obtener una recompensa de reembolso en efectivo que los puntos de viaje, esta es la tarjeta para usted. Puede ganar 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU., Hasta $ 6,000 por año en compras (luego 1%), 3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. Y tiendas departamentales estadounidenses y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Todo el reembolso se recibe en forma de recompensas en dólares que se pueden canjear como un crédito en el estado de cuenta, lo que lo pone a usted a cargo de la forma en que usa su reembolso.

• La mejor bonificación de categoría para todo lo demás: descárguelo - Cashback Match - Imagínese una tarjeta de crédito que no solo le ofrece un cinco por ciento de devolución de efectivo en categorías trimestrales renovables, sino que iguala todo el reembolso de efectivo que gana en el primer año. Esa tarjeta es Discover It - Cashback Match: sin cuota anual, sus gastos se convierten en recompensas directas que puede usar para viajes, hoteles o cualquier otra cosa para la que desee usarlos.

Si bien es relativamente sencillo, las bonificaciones de categoría aún requieren una buena cantidad de tiempo para la investigación y el mantenimiento si planea aprovechar al máximo. Pero con diligencia y dedicación para recuperar su dinero, un bono de categoría puede ayudarlo a acercarse mucho más a su próximo viaje al recompensarlo por lo que ya compra todos los días.